Monedo Loans to internetowa platforma kredytowa, która umożliwia pożyczkobiorcom wstępną kwalifikację do ofert pożyczek osobistych od kilku pożyczkodawców. Wykorzystuje ona metodę miękkiego zapytania do weryfikacji zdolności kredytowej, więc nie wpłynie to na Twój scoring.

Założona w 2012 roku i przemianowana w 2020 roku, wandoo niemiecka firma fintech była niegdyś uważana za jeden z najbardziej obiecujących start-upów w kraju. Jednak pandemia koronawirusa zmusiła ją do złożenia wniosku o upadłość.

Spersonalizowane rozwiązania finansowe

Założona w 2012 roku i z siedzibą główną w Hamburgu w Niemczech, firma Monedo oferuje innowacyjne rozwiązania finansowe dopasowane do indywidualnych potrzeb. Wykorzystuje najnowocześniejsze technologie, aby usprawnić proces zaciągania pożyczek, ułatwiając klientom dostęp do kredytów. Firma umożliwia również klientom kontrolę nad swoimi finansami dzięki szerokiej gamie elastycznych opcji kredytowych, dostosowanych do ich indywidualnych potrzeb. Jej misją jest zwiększenie swobody finansowej osób z ograniczonym dostępem do usług bankowych poprzez połączenie niestandardowych źródeł danych z uczeniem maszynowym.

Firma przechodzi obecnie gruntowną reorganizację strategiczną i przygotowuje się do zwiększenia swojej obecności na rynkach kredytowych o zbliżonym ryzyku, czyli w Indiach, Polsce, Rosji i Hiszpanii. Zakończyła również reorganizację kadry kierowniczej, powołując nowego prezesa zarządu, dyrektora generalnego, dyrektora finansowego i dyrektora ds. technologii. To kluczowy krok w realizacji celów wzrostu firmy.

Jako wiodący pożyczkodawca cyfrowy, Monedo dokłada wszelkich starań, aby zapewnić wszystkim swoim użytkownikom bezpieczne i transparentne doświadczenie pożyczkowe. Obejmuje to zapewnienie bezpiecznego przechowywania i ochrony wszystkich danych. Korzystając z połączenia źródeł wewnętrznych i zewnętrznych, firma weryfikuje tożsamość klienta za pomocą interfejsu API o nazwie Kontomatik oraz gromadzi i analizuje dane transakcyjne w celu określenia zdolności kredytowej.

Po pomyślnej weryfikacji pożyczki są wypłacane na rachunek bankowy pożyczkobiorcy. Spłata pożyczki odbywa się za pomocą poleceń zapłaty zaplanowanych na terminy płatności. Ta metoda płatności jest bezpieczna, wygodna i przystępna cenowo. Pożyczkobiorca może również sprawdzić status spłaty rat EMI online. Ponadto pożyczkodawca wysyła przypomnienia przed terminami płatności, aby upewnić się, że raty EMI są spłacane terminowo.

Przejrzyste opcje pożyczkowe

Jako firma oparta na technologii, Monedo Loans wykorzystuje niekonwencjonalne źródła danych do weryfikacji tożsamości klientów i oceny ich stabilności finansowej. Dzięki temu firma oferuje przejrzyste opcje pożyczkowe i gwarantuje, że klienci są dobrze poinformowani o swoich zobowiązaniach pożyczkowych. Oferuje również szeroką gamę cyfrowych produktów finansowych, które umożliwiają klientom zarządzanie finansami osobistymi.

Misją firmy jest wykorzystywanie najlepszych innowacji finansowych, aby pomagać osobom, które borykają się z ograniczonym dostępem do kredytów. Może to wynikać z niedawnej przeprowadzki do nowego kraju lub drobnych problemów z wydatkami w historii kredytowej sprzed kilku lat.

Najnowsze aktualizacje systemu zatwierdzania firmy ułatwiły osobom o nieidealnej historii kredytowej ubieganie się o środki i ich otrzymanie. Zamiast polegać na tradycyjnych danych z biur informacji kredytowej, Monedo weryfikuje teraz dochody i zatrudnienie na podstawie informacji z deklaracji podatkowych i pasków wypłat. Skróciło to czas ręcznej weryfikacji i uczyniło proces bardziej zrównoważonym dla obu stron. Ponadto firma zintegrowała dane z Kontomatik, dostawcy interfejsów API dla instytucji finansowych.

Łatwe opcje spłaty

Dochody i sytuacja finansowa pożyczkobiorcy mogą wpływać na opcje spłaty. Pożyczkobiorcy ze stabilnym zatrudnieniem mogą zdecydować się na wyższe miesięczne raty i szybciej spłacić pożyczkę. Zmniejsza to całkowity koszt odsetek i pomaga im zarządzać długiem. Dla osób o mniejszej stabilności finansowej bardziej odpowiedni może być plan spłaty uzależniony od dochodów. W ramach tego planu raty są co roku aktualizowane w oparciu o roczny dochód i wielkość gospodarstwa domowego.

Dostępne są również inne metody płatności dla pożyczek Monedo. Klienci mogą korzystać z konta Shriram One UPI, karty debetowej, bankowości internetowej lub innych portfeli cyfrowych, aby dokonywać płatności ratalnych. Status płatności ratalnych można sprawdzić, logując się do Portalu Klienta Shriram Finance, przechodząc do swojego profilu i wybierając „Historia transakcji”.

Wiadomość o bankructwie niemieckiego fintechu Monedo wywołała poruszenie w branży. Założona w 2012 roku jako Kreditech, firma była niegdyś uznawana za jedną z najbardziej obiecujących firm fintechowych w Europie i miała ponad milion klientów. Firma miała silną bazę inwestorów, w tym miliardera Petera Thiela i inwestora bankowego JC Flowersa.

Upadek Monedo to tylko najnowsze z szeregu wyzwań stojących przed sektorem banków typu challenger. Revolut, Starling Bank i Tandem poniosły duże straty w następstwie pandemii COVID-19, która wystraszyła inwestorów. Te problemy podważają stabilność modelu biznesowego tych i innych firm.

Elastyczne limity kredytowe

Platforma internetowa Monevo łączy Cię z wieloma pożyczkodawcami oferującymi szeroki wachlarz pożyczek osobistych. Dzięki temu możesz wybrać opcję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb i preferencji, bazując na Twoim profilu kredytowym. Wstępne wyszukiwanie opiera się na miękkim zapytaniu, które nie wpływa na Twoją ocenę kredytową.

W przeciwieństwie do wielu innych platform oferujących pożyczki osobiste, Monevo oferuje elastyczny, odnawialny limit kredytowy, który zmienia się w zależności od Twoich potrzeb. Daje Ci to swobodę dostępu do środków w dowolnym momencie i z dowolnego powodu.

Był to jeden z najsłynniejszych niemieckich startupów FinTech. Wspierany przez miliardera Petera Thiela i inwestora bankowego JC Flowersa, startup miał podbić rynek pożyczek o niemal najwyższej stopie zwrotu dzięki swoim spersonalizowanym pożyczkom ratalnym. Jednak dziesięć miesięcy później Monedo ogłosiło upadłość. Firma podobno straciła ponad milion klientów w wyniku upadku. Informacja ta podważyła rentowność banków, takich jak Revolut, Tandem i Starling, które odnotowały gwałtowny spadek zysków podczas pandemii COVID-19.